Rosnące raty kredytów hipotecznych sprawiły, że wielu właścicieli mieszkań i domów szuka sposobów na odciążenie domowego budżetu. Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań jest refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli przeniesienie go do innego banku na korzystniejszych warunkach. Dzięki temu można nie tylko obniżyć miesięczną ratę, ale także skrócić okres spłaty lub zyskać dodatkowe środki na inne cele.
W artykule wyjaśniamy, na czym polega przeniesienie kredytu, kiedy refinansowanie się opłaca, jak działa kalkulator refinansowania i dlaczego warto skorzystać ze wsparcia doradcy kredytowego.
Na czym polega przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?
Refinansowanie kredytu hipotecznego oznacza spłatę dotychczasowego zobowiązania nowym kredytem zaciągniętym w innym banku. W praktyce wygląda to tak, że nowa instytucja finansowa przejmuje spłatę naszego długu, a my zaczynamy spłacać raty zgodnie z nową umową.
Dlaczego warto się na to zdecydować? Powody mogą być różne:
-
uzyskanie niższego oprocentowania,
-
obniżenie miesięcznej raty,
-
skrócenie okresu kredytowania,
-
zmiana rodzaju rat z równych na malejące,
-
możliwość dobrania dodatkowych środków na inne cele.
Dzięki refinansowaniu wielu kredytobiorców zyskuje realną oszczędność sięgającą nawet kilkuset złotych miesięcznie.
Szczegółowy opis procesu znajdziesz w artykule: Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku
Kiedy refinansowanie się opłaca?
Refinansowanie kredytu hipotecznego nie zawsze będzie złotym rozwiązaniem. Warto je rozważyć wtedy, gdy różnica pomiędzy obecną ofertą a propozycją innego banku jest na tyle duża, że nawet po uwzględnieniu dodatkowych kosztów cała operacja przyniesie realne oszczędności.
Najczęstsze sytuacje, kiedy warto przenieść kredyt:
-
wysokie oprocentowanie w obecnym banku – jeśli marża lub oprocentowanie całkowite są zauważalnie wyższe niż w innych instytucjach,
-
obniżenie raty – gdy miesięczna rata za bardzo obciąża domowy budżet,
-
zmiana sytuacji finansowej klienta – np. wyższe dochody pozwalają uzyskać lepsze warunki lub skrócić okres kredytowania,
-
lepsza oferta rynkowa – pojawiają się promocje dla nowych klientów, z niższą prowizją lub dodatkowymi bonusami,
-
chęć dobrania gotówki – niektórzy wykorzystują refinansowanie, aby uzyskać dodatkowe środki np. na remont, spłatę innych zobowiązań czy inwestycje.
Przykład praktyczny:
Klient spłaca kredyt w wysokości 400 000 zł z oprocentowaniem 7% na 25 lat. Jego rata wynosi około 2 827 zł miesięcznie. Po przeniesieniu kredytu do innego banku na oprocentowanie 5,5%, rata spada do około 2 461 zł. To oznacza oszczędność 366 zł miesięcznie, czyli ponad 109 848 zł w całym okresie kredytowa. Nawet jeśli wziąć pod uwagę koszty notarialne czy prowizję, cała operacja staje się korzystna już po kilkunastu miesiącach.
Oczywiście, są też sytuacje, gdy refinansowanie nie ma sensu – np. na końcówce okresu spłaty (pozostało kilka lat kredytu) albo wtedy, gdy obecny bank oferuje warunki bardzo zbliżone do konkurencji. Dlatego przed decyzją zawsze warto zrobić dokładne wyliczenia i porównać kilka wariantów.
Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego – praktyczne narzędzie
Zanim zdecydujemy się na przeniesienie kredytu do innego banku, warto dokładnie policzyć, ile realnie możemy zyskać. Samo porównanie oprocentowania to za mało – istotne są także wszystkie dodatkowe koszty, jak prowizja, ubezpieczenia czy opłaty notarialne.
W tym celu najlepiej skorzystać z kalkulatora refinansowania kredytu hipotecznego. To proste narzędzie, które pozwala w kilka minut porównać obecną ratę z potencjalną ratą po zmianie banku. Dzięki niemu możemy sprawdzić m.in.:
-
ile wyniosą miesięczne oszczędności,
-
jaki będzie całkowity koszt kredytu po refinansowaniu,
-
po ilu miesiącach zwrócą się koszty przeniesienia zobowiązania,
-
czy warto skrócić okres spłaty zamiast obniżać ratę.
Dla wielu osób kalkulator jest pierwszym krokiem do podjęcia decyzji. Pokazuje, czy refinansowanie ma sens i daje wstępne odpowiedzi jeszcze zanim udamy się do banku. To też doskonała baza do rozmowy z doradcą, który później sprawdzi szczegóły i pomoże w doborze najkorzystniejszej oferty.
Wypróbuj narzędzie: Kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego
Rola doradcy kredytowego
Refinansowanie kredytu hipotecznego może wydawać się prostą operacją – wystarczy przenieść kredyt do innego banku. W praktyce jednak każdy przypadek wygląda inaczej i wymaga indywidualnej analizy. Banki różnią się nie tylko marżą czy oprocentowaniem, ale też kosztami dodatkowymi, wymogami dokumentacyjnymi czy sposobem liczenia zdolności kredytowej.
Dlatego w procesie refinansowania ogromną rolę odgrywa doradca kredytowy. To osoba, która porównuje oferty z wielu banków, wskazuje potencjalne pułapki i pomaga obliczyć realne oszczędności. Doradca zajmuje się również stroną formalną – przygotowaniem wniosków, kontaktem z bankami i dopilnowaniem, aby pieniądze zostały właściwie rozliczone między instytucjami.
Dzięki temu klient nie tylko oszczędza czas, ale przede wszystkim zyskuje pewność, że decyzja o przeniesieniu kredytu faktycznie będzie korzystna.
Podsumowanie
Refinansowanie kredytu hipotecznego to rozwiązanie, które w wielu przypadkach pozwala znacząco obniżyć ratę, poprawić warunki spłaty i odzyskać kontrolę nad domowym budżetem. Kluczowe jest jednak dokładne policzenie wszystkich kosztów i korzyści, a następnie wybór banku, który faktycznie zaoferuje lepsze warunki.
Warto zacząć od prostych narzędzi, takich jak kalkulator refinansowania, a następnie skonsultować wyniki z doradcą kredytowym. Dzięki temu można uniknąć błędów i mieć pewność, że cała operacja przełoży się na realne oszczędności.
Więcej informacji znajdziesz na stronie: Doradca kredytowy
O ekspercie
Marek Grobelny – doradca kredytowy z Wrocławia, specjalizujący się w kredytach hipotecznych, refinansowaniu i finansowaniu nieruchomości. Od lat pomaga klientom w uzyskaniu najlepszego finansowania – zarówno przy zakupie pierwszego mieszkania, budowie domu, jak i przenoszeniu kredytu do innego banku. Łączy wiedzę ekspercką z praktycznym podejściem, dzięki czemu proces kredytowy staje się dla klientów prostszy i bezpieczniejszy.
Wojciech Kieszkowski, jestem doradcą podatkowym, który pracował już w wielu największych firmach doradczych w Polsce i na świecie. Mam ogromne doświadczenie w doradztwie podatkowym i świecie finansów. Zapragnąłem dzielić się nim z Wami na moim własnym, prywatnym blogu.
