Temat kredytów frankowych cały czas pozostaje aktualny, a nieuczciwie potraktowani kredytobiorcy nadal spłacają gigantyczne raty. Szansą na wyjście z tej sytuacji może wydawać się jednak ugoda z bankiem. Czy jest to korzystne rozwiązanie? I jakie warunki proponują banki? Dowiesz się tego w poniższym artykule.
Na czym polega ugoda bankowa?
Ugody bankowe często są promowane przez instytucje finansowe jako szybkie i opłacalne dla kredytobiorcy rozwiązanie sprawy. Na czym to w ogóle polega? Ugoda bankowa to porozumienie zawierane między bankiem a klientem – bez udziału sądu. Celem jej zawarcia jest zwykle rozstrzygnięcie istniejącego sporu oraz uniknięcie postępowania sądowego. Ugody bankowe dotyczą obecnie przede wszystkim spraw frankowych.
Co ważne, banki proponują ugody głównie klientom z aktywnym kredytem. W przypadku spłaconych kredytów uznają z kolei sprawę za zakończoną (co nie jest jednak zgodne z prawdą, ponieważ klient płacił zbyt wysokie raty kredytu, ponosząc ogromne straty finansowe).
Dlaczego banki proponują frankowiczom ugodę?
Jeszcze do niedawna banki nie oferowały klientom ugód, lecz cierpliwie czekały na pozwy sądowe. W ostatnim czasie zaczęły jednak masowo zachęcać frankowiczów do podpisywania porozumień pozasądowych. Dlaczego? Jest to związane z coraz większą liczbą postępowań sądowych wygrywanych przez frankowiczów. Dla banku każda przegrana wiąże się z gigantycznymi stratami oraz wpływa negatywnie na wizerunek. Ugoda daje z kolei szansę na zatrzymanie części zysków i zmniejsza koszty. Warto przy tym pamiętać, że to, co jest opłacalne dla banku, niekoniecznie przynosi korzyści dla klientów.
Na co uważać podczas zawierania ugody z bankiem?
Banki przedstawiają zwykle ugody jako niezwykle atrakcyjne, indywidualnie opracowane oferty. Często stosują też presję, dążąc do ich jak najszybszego podpisania (twierdząc np. że oferta jest dostępna tylko przez określony czas). A to, samo w sobie, powinno już budzić obawy co do intencji banku. Na co jeszcze uważać zastanawiając się nad zawarciem takiej ugody?
Warunki ugody
Oferty banków są konstruowane w ten sposób, aby maksymalnie chronić interesy instytucji finansowej. Dla kredytobiorców są one atrakcyjne tylko na pierwszy rzut oka, ponieważ oznaczają niższe raty kredytów. W rzeczywistości, w umowach ugodowych często znajduje się wiele ukrytych kosztów, np. związanych z obsługą kredytu czy zmianami w harmonogramie spłat.
Podstawowym warunkiem ugody bankowej jest zwykle przewalutowanie kredytu na złotowy, jednak przewalutowanie następuje już na warunkach ustalanych przez bank. Oferta może nie być więc zbyt opłacalna.
Zrzeczenie roszczeń
W ugodach proponowanych przez banki często występują klauzule dotyczące zrzeczenia roszczeń. Dla instytucji finansowej daje to gwarancję, że klient po podpisaniu ugody nie będzie podejmował dalszych działań przeciwko bankowi. Kredytobiorca zamyka zaś sobie w ten sposób drogę do dochodzenia roszczeń w sądzie, przez co nie będzie już mógł domagać się unieważnienia kredytu. Uniemożliwi to m.in. odzyskanie nadpłaconych rat, których wysokość może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych.
Transparentność
Bankowe ugody pełne są prawniczego żargonu, który może wydawać się mało zrozumiały. Jest to kolejna trudność, powodująca, że podpisujący ugodę kredytobiorcy nie wiedzą, na jakie dokładnie warunki się zgadzają. Banki dokładają starań, aby umowy były jak najbardziej skomplikowane i nieczytelne. W trakcie rozmów z przedstawicielem banku kluczowe kwestie są z kolei tłumaczone powierzchownie, a problematyczne sprawy są pomijane. Dla kredytobiorcy oznacza to natomiast konsekwencje finansowe.
Jak skutecznie negocjować z bankiem warunki ugody?
Ugody bankowe to kontrowersyjny temat, który budzi wiele emocji wśród osób posiadających kredyt frankowy. Ugoda z bankiem może być pełna pułapek i manipulacji, a proponowane warunki często nie są wcale tak atrakcyjne jak przedstawiają to banki. Co wiec zrobić, aby osiągnąć uczciwe porozumienie? Prowadź rozmowy z bankiem wyłącznie przez pełnomocnika. Zwróć się w tym celu do ekspertów – znajdziesz ich w Życie Bez Kredytu. ŻBK to społeczność, która od lat uwalnia frankowiczów od nieuczciwych umów z bankami. Dzięki temu możesz mieć pewność, że propozycja banku zostanie dokładnie przeanalizowana, a negocjacje będą prowadzone zgodnie z Twoim interesem. Postaw na współpracę z doświadczonymi ekspertami i uwolnij się od kredytu we frankach.
Wojciech Kieszkowski, jestem doradcą podatkowym, który pracował już w wielu największych firmach doradczych w Polsce i na świecie. Mam ogromne doświadczenie w doradztwie podatkowym i świecie finansów. Zapragnąłem dzielić się nim z Wami na moim własnym, prywatnym blogu.
